Connaissance du client (KYC)
Le KYC concerne les particuliers. C’est le processus de vérification de l’identité d’un client et de surveillance de son activité financière pour s’assurer que les fonds proviennent de sources légitimes. Les éléments clés du KYC comprennent :- La collecte et la vérification des documents d’identité personnels (passeport, carte d’identité, justificatif de domicile).
- Le contrôle des clients sur les listes de sanctions et les listes de Personnes Politiquement Exposées (PPE).
- La surveillance de l’activité financière pour détecter les transactions inhabituelles ou suspectes.
- L’évaluation des risques avant de prêter ou de s’engager dans une activité financière.
Connaissance de l’entreprise (KYB)
Le KYB s’applique lorsqu’on traite avec des entreprises ou des institutions plutôt que des particuliers. Il joue un rôle similaire au KYC, mais se concentre sur la vérification de la légitimité d’une entreprise et de l’absence d’utilisation à des fins illicites. Les éléments clés du KYB comprennent :- La vérification de l’immatriculation de la société, des documents de constitution et de l’adresse commerciale.
- L’identification des bénéficiaires effectifs finaux (BEF - Ultimate Beneficial Owners) et des actionnaires principaux.
- Le contrôle de la société et de ses dirigeants sur les listes de sanctions, les listes PPE et les médias défavorables.
- La surveillance des transactions de manière continue pour signaler toute activité suspecte.